De AOW-leeftijd stijgt mee met de gemiddelde levensverwachting. Maar voortaan minder snel. Vanaf 2025 zal de AOW-leeftijd niet 1 jaar stijgen per jaar dat we langer leven, maar 8 maanden. Benieuwd vanaf welk moment u AOW gaat ontvangen? Dat vindt u bij de Sociale Verzekeringsbank: SVB.nl.

Er is een flexibele premieregeling en een solidaire premieregeling. Welke regeling het voor u wordt, is afhankelijk van de keuze van uw werkgever. Kiest uw werkgever (of de sociale partners) voor de solidaire premieregeling, dan zal uw werkgever de pensioenregeling buiten SBZ Pensioen onderbrengen.

Drie belangrijke redenen waarom SBZ Pensioen de flexibele premieregeling gaat uitvoeren:

1. 1. Zorgverzekeraars Nederland (ZN), De Unie, FNV Finance en CNV Vakmensen (samen de sociale partners) hebben na een zorgvuldig traject gekozen voor de zogenaamde flexibele premieregeling met Collectief Variabel Pensioen (CVP).
2. 2. De flexibele premieregeling is in grote lijnen hetzelfde als de huidige Beschikbarepremieregeling (BPR).
3. 3. Sociale partners Verzekeringsbedrijf zijn in december 2023 een CAO overeengekomen die aangesloten werkgevers de mogelijkheid biedt om voor de flexibele premieregeling te kiezen.

Iedereen krijgt een premieregeling
Bij een premieregeling is niet de hoogte van de pensioenuitkering het uitgangspunt, maar de ingelegde premie. In het nieuwe pensioenstelsel bouwt u een eigen pensioenkapitaal op van de betaalde premies en de beleggingsresultaten. Daarmee koopt u een pensioenuitkering aan als u met pensioen gaat. Zo wordt duidelijker wat u aan premie inlegt en wat u daarmee aan kapitaal opbouwt. De premie wordt, net zoals in de Beschikbarepremieregeling, samen met de pensioenpremie van de andere deelnemers belegd.

De verschillen tussen de beide premieregelingen:

• De flexibele premieregeling
Voor de actieve deelnemers is er een ander beleggingsbeleid dan voor pensioengerechtigden.

In deze regeling kan de deelnemer zelf bepalen welk risico hij of zij wil lopen met de beleggingen. Bijvoorbeeld door het kiezen van een bepaald risicoprofiel. De deelnemer hoeft geen keuze te maken als hij dat niet wil.

• De solidaire premieregeling
Er is sprake van één beleggingsbeleid voor zowel actieve deelnemers als pensioengerechtigden. Er komt een reserve om sommige risico’s met elkaar te delen.

Na pensioendatum krijgt de deelnemer een levenslange uitkering door periodiek een stukje uit het voor hem gereserveerde vermogen te onttrekken. Ook na pensioneren beweegt de pensioenuitkering mee met de beleggingsresultaten en kan deze daardoor hoger of lager worden, afhankelijk van de beleggingsresultaten en de rente.

Als u met pensioen gaat, wordt het straks waarschijnlijk mogelijk om maximaal 10% van uw pensioenpot ineens op te nemen. De voorwaarden zijn nog niet helemaal duidelijk. De wet gaat niet eerder inwerkingtreden dan 1 januari 2025. De uiteindelijke datum is afhankelijk van het parlementaire proces. Het opnemen van een bedrag ineens zorgt ervoor dat uw inkomen in één jaar hoger is en later blijvend lager. U heeft dan immers al een bedrag uit uw pensioenpot gehaald.

Er zijn spelregels voor het bedrag ineens*
* De volledige tekst over bedrag ineens is onder voorbehoud van goedkeuring van deze wet door de Tweede en Eerste Kamer.
Dit is wat we nú weten:

•  U mag maximaal 10% van de waarde van het ouderdomspensioen in één keer opnemen. Minder mag ook, bijvoorbeeld 5%.

•  Na opname van het bedrag ineens moet uw resterende bruto pensioen meer zijn dan de wettelijke afkoopgrens in dat jaar (die grens is € 592,51 per jaar in 2024).

•  U mag het bedrag ineens niet combineren met keuzes waardoor de hoogte van de uitkering varieert.

Welke voor- en nadelen zitten er aan een bedrag ineens
Een bedrag ineens heeft voordelen, omdat u meer flexibiliteit krijgt om het pensioen op uw eigen situatie af te stemmen. Met het bedrag ineens mag u doen wat u wilt. Bijvoorbeeld uw hypotheek (deels) aflossen, een auto kopen of toch die vakantie maken die u altijd in gedachten had. Als uw resterende inkomen voldoende is, kan een bedrag ineens handig zijn. Ook kan een bedrag ineens nadelen hebben. Dit zijn bijvoorbeeld:

•  Hoe hoger het bedrag ineens is, hoe lager de levenslange pensioenuitkering wordt. Uw maandelijkse pensioen gaat omlaag. Kijk daarom goed of u voor de rest van uw leven genoeg pensioen overhoudt.

•  U gaat misschien meer belasting betalen. Door het bedrag ineens kan uw inkomen namelijk in een hogere belastingschijf vallen. Daardoor blijft er netto minder over dan u misschien had verwacht.

•  Heeft u recht op toeslagen? Zoals zorgtoeslag of huurtoeslag? Dan kan het zijn dat u die tijdelijk niet meer krijgt. Want uw inkomen wordt gedurende één jaar hoger door het bedrag ineens.

Het kan om veel geld gaan, dus let op dat er geen misbruik wordt gemaakt van uw geld door mensen die u prachtige beleggingskansen beloven.