Kosten van de pensioenregeling
Voor de uitvoering van de pensioenregeling maakt SBZ Pensioen kosten. SBZ Pensioen vindt het belangrijk om open te zijn over deze kosten. Ze zijn namelijk van invloed op de hoogte van uw pensioen. SBZ Pensioen vergelijkt de kosten die zij maakt met andere pensioenfondsen.
Kosten voor uitvoering van de pensioenregeling
De kosten voor de uitvoering van de pensioenregeling zijn kosten voor het voeren van de pensioenadministratie, het innen van premies, het uitkeren van pensioenen en de communicatie met deelnemers. In 2024 waren de totale kosten van het pensioenbeheer circa € 4,2 miljoen (gelijk aan 2023). Omgerekend is dat € 204,- per deelnemer. Dit is inclusief kosten die verband houden met voorbereidingen op de Wet toekomst pensioenen (Wtp). Exclusief deze kosten was het € 180,- per deelnemer.
Kosten voor vermogensbeheer
De uitvoeringskosten van het vermogensbeheer (excl. transactiekosten) voor de Middelloonregeling waren in 2024 0,588% van het beheerd vermogen. Dit is een lichte daling ten opzichte van 2023 (0,593%). De kosten voor het vermogensbeheer zijn hoger dan bij sommige vergelijkbare pensioenfondsen. Dit komt omdat wij actief beleggen. Deze extra kosten zijn over de afgelopen 10 jaar meer dan goedgemaakt door extra rendement. Het laatste jaar was dat niet het geval. Voor de Beschikbarepremieregeling en Nettopensioenregeling waren de uitvoeringskosten (excl. transactiekosten) in 2023 0,247% (2023 0,269%).
Transactiekosten
De transactiekosten zijn kosten die gemaakt worden om effectentransactie tot stand te brengen en uit te voeren. De transactiekosten van de Middelloonregeling waren (naar schatting) in 2024 0,069% van het gemiddeld belegd vermogen. Dit is iets hoger dan in 2023 (0,064%). Voor de Beschikbarepremieregeling en Nettopensioenregeling waren de transactiekosten in 2024 0,211% ten opzichte van 0,226% in 2023. De omschrijving van onze regelingen vindt u bij de 3 pensioenregelingen. De vaststelling van transactiekosten is complex. Ze zijn namelijk vaak onderdeel van de koers- of prijsvorming. Hierdoor zijn ze al in het rendement verwerkt en niet direct herkenbaar als kosten. Daarom is een inschatting gemaakt op basis van geldende transactiekosten per soort belegging en de omzet in de betreffende beleggingscategorie.